Revolut als Broker: ein ehrlicher Test des Investierens neben der Karte

Revolut ist der einzige „Broker“ aus unserem Vergleich, den die meisten Leser bereits installiert haben. Karte, Gehalt, Überweisungen, und irgendwo daneben der Reiter Invest. Daher die Frage, die uns regelmäßig gestellt wird: Wenn die App ohnehin da ist, kann man damit ernsthaft investieren, oder ist das ein Spielzeug neben der Karte? Wir gehen nach dem üblichen Schema vor: Wo liegt das Geld, was kann man kaufen, was kostet es wirklich, und wo im „Alles in einem“ die Fallen stecken.

Die kurze Antwort

• Revolut passt, wenn du klein anfangen willst, ohne separate Apps einzurichten: Aufrundungen, regelmäßige ETF-Käufe für 50 bis 100 € direkt neben den täglichen Finanzen. Ein für die EU seltener Bonus: Die Oberfläche gibt es auf Russisch.
• Revolut passt nicht als Hauptbroker für ein ernsthaftes Portfolio: Tariflimits, Wochenendaufschlag, Schutz der Wertpapiere nach der kleineren der beiden Sicherungen. Ist das Portfolio gewachsen, zieh um: Lightyear für Einfachheit, IBKR für alles andere.
• Das Wichtigste: Geld auf den Konten und gekaufte Aktien sind unterschiedlich geschützt, und Krypto ist überhaupt nicht geschützt. Details weiter unten.

Was ist Revolut

Revolut wurde 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet und ist dem Status „Reisekarte“ längst entwachsen: Heute ist es eine vollwertige Bank mit litauischer Lizenz und zig Millionen Kunden in ganz Europa. Investieren ist hier ein Aufbau auf der Bank: Die Brokerdienste im EWR erbringt eine eigene Gesellschaft, Revolut Securities Europe UAB, unter Aufsicht der Bank von Litauen. Das ist wichtiger, als es klingt: Bank und Broker haben unterschiedliche Lizenzen, unterschiedliche Bilanzen und einen unterschiedlichen Schutz für dein Geld.

Wo dein Geld liegt: drei Taschen mit unterschiedlichem Schutz

Unsere Standardfrage „Was passiert, wenn der Broker pleitegeht?“ zerfällt bei Revolut in drei verschiedene Antworten, und das ist das Wichtigste, was du aus diesem Test mitnehmen solltest. Geld auf den Konten liegt bei der Revolut Bank UAB und ist über die litauische Einlagensicherung bis 100 000 € abgesichert, wie bei einer normalen Bank. Gekaufte Wertpapiere werden beim Broker Revolut Securities Europe UAB verbucht: Sie sind getrennt verwahrt, und für den schlechten Fall gibt es die litauische Anlegerentschädigung bis 22 000 €. Krypto wird weder von der ersten noch von der zweiten Sicherung abgedeckt: Geht der Anbieter pleite, gibt es nichts zu entschädigen.

Was man kaufen kann

Das Angebot für den „Taschen-Anleger“ ist ordentlich: mehr als 4000 Aktien aus den USA und Europa, UCITS-ETFs, seit 2025 Anleihen mit einer Einstiegsschwelle ab 100 €, Geldmarktfonds für freies Cash, Edelmetalle und Krypto. Es gibt Bruchstücke von Aktien und automatische Sparpläne, genau das, womit man anfangen sollte. Die gewohnte europäische Regel gilt auch hier: US-ETFs sind wegen der PRIIPs-Verordnung nicht verfügbar, nimm die UCITS-Pendants.

Was fehlt: Optionen, Futures, Margin-Handel und Zugang zu Börsen außerhalb der USA und Europas. Für die Zielgruppe von Revolut ist das kein Verlust, aber die Obergrenze sei gleich benannt.

Gebühren: alles hängt vom Tarif ab

Die Preisstruktur ist der Hauptunterschied zwischen Revolut und klassischen Brokern. Die Zahlen selbst sind bescheiden: Verwahrung kostenlos, Trades innerhalb des Monatslimits kostenlos, darüber 0,25% (mindestens 1 €). Aber sowohl das Limit für kostenlose Trades als auch das Limit für die kostenlose Währungsumrechnung hängen davon ab, welchen Tarif du hast, vom Basistarif Standard bis zum kostenpflichtigen Ultra. Einem Anleger auf Standard wird es schnell eng: Ein kostenloser Trade pro Monat macht keinen Unterschied, und die Umrechnung über dem Limit kostet 0,4%, plus einen Aufschlag von etwa 1% am Wochenende, wenn der Börsenkurs „eingefroren“ ist.

Zur Einordnung unser Eisberg aus dem Broker-Vergleich, Schnitt Währungsumrechnung: Bei IBKR sind es Hundertstelprozente, bei Lightyear 0,35%, bei Revolut 0,4% über dem Limit plus Wochenendaufschlag. Bei einem Umsatz von 10 000 € im Jahr macht das Dutzende Euro aus; unangenehm, aber nicht fatal. Fatal ist etwas anderes: „Ich investiere am Samstag, weil es gerade passt“ ist eine Gewohnheit, für die man hier Geld bezahlt.

Die Fallen von „Alles in einem“

• Krypto auf demselben Bildschirm wie ETFs. Die App macht keinen Unterschied, dabei ist er grundlegend: Aktien haben Trennung der Vermögenswerte und eine Entschädigung, Krypto hat nichts. Behalte das im Kopf, wenn die Hand zum „Diversifizieren“ greift.
• Tarif-Upselling. Die Hälfte der Invest-Funktionen stößt an Limits, und die App schlägt höflich Premium oder Ultra vor. Rechne ehrlich: Ein kostenpflichtiger Tarif lohnt sich nur, wenn du auch seine Bank-Vorteile nutzt. Nur fürs Investieren ist der Wechsel zu einem spezialisierten Broker günstiger.
• Wochenendaufschlag. Die Börsen sind geschlossen, der Kurs ist „synthetisch“, und für einen Trade mit Umrechnung am Samstag zahlst du etwa 1% mehr. Investiere an Werktagen, eine Regel für einen einzigen Klebezettel.

Auf Russisch? Ja, und das ist selten

Ein unerwarteter Trumpf für unsere Leser: Die App hat eine vollwertige russische Oberfläche (und auch eine ukrainische). Unter den Broker-Lösungen in der EU ist das eine große Seltenheit: Weder Lightyear noch IBKR im Web können damit aufwarten. Für jemanden, der die ersten Schritte macht und sich nicht mit dem Wörterbuch durch „accumulated dividend yield“ kämpfen will, ist das ein echtes Argument.

Die Regeln zu Pass und Wohnsitz sind EU-weit gleich: Wer in Russland oder Belarus ansässig ist, bekommt kein Konto, wegen der Sanktionsbeschränkungen; Staatsbürger Russlands und Belarus mit Aufenthaltstitel und steuerlichem Wohnsitz in einem EU-Land bekommen es zu den üblichen Bedingungen.

Für wen Revolut-Investments nicht passen

• Das Hauptportfolio. Anlegerentschädigung 22 000 €, Tariflimits und Wochenendaufschläge: Die Konstruktion ist nicht für „alle Ersparnisse der Familie liegen hier“ gedacht.
• Aktive Anleger. Mehr als ein paar Trades im Monat, und du zahlst entweder 0,25% für jeden oder für den Tarif. Bei Lightyear kosten dieselben Trades ab 0,10 $, ganz ohne Tarife.
• Alle, die Derivate und Anleihenstrategien ernsthaft brauchen: Das bleibt das Revier von IBKR.

So fängst du an

Wenn du Revolut schon hast: Reiter Invest, drei Fragen zur Erfahrung, und du kannst kaufen, die Bankverifizierung ist längst erledigt. Wenn nicht: Registrierung wie bei jeder Neobank, Reisepass oder ID-Karte, Selfie, zehn Minuten. Fang klein und verständlich an: regelmäßiger Kauf eines breiten UCITS-ETFs für einen Betrag, den du ein Jahr lang nicht vermisst. Und wenn die Tariflimits zu drücken beginnen, weißt du schon, was zu tun ist: Unsere Formel aus dem Broker-Vergleich gilt weiterhin.

Fazit

• Rolle: „Investieren neben der Karte“, der beste Weg in der EU, mit 50 € im Monat anzufangen, ohne etwas Neues einzurichten.
• Schutz: dreischichtig, und das muss man verstehen: Einlagen bis 100 000 €, Wertpapiere bis 22 000 €, Krypto null.
• Kosten: erträglich innerhalb der Limits und bissig darüber: 0,25% pro Trade, 0,4% Umrechnung, +1% am Wochenende.
• Russische Oberfläche: vorhanden, und für den Start wiegt das mehr, als es scheint.
• Obergrenze: ist schnell erreicht. Ein paar Trades im Monat oder ein Portfolio von ein paar Zehntausend, und es ist Zeit für einen spezialisierten Broker.

Die Formel bleibt: Revolut, um ohne Aufschub anzufangen, Lightyear, um ein System aufzubauen, IBKR, um zu wachsen. Die schlechteste Variante von allen: ein Jahr lang „einen Broker auswählen“ und nirgends anfangen.

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Dieser Beitrag dient nur zur Information und ist keine Anlageberatung. Gebühren und Konditionen gemäß den öffentlichen Preislisten von Revolut, Stand August 2026; die Limits hängen von deinem Tarif und deinem Land ab, prüfe vor dem Handel die aktuellen Bedingungen in der App.