Загрузите выписку из банка: операции сами разложатся по категориям, а расходы, доходы и остаток встанут по месяцам. Рядом считается капитал: счета, инвестиции, квартира и машина против ипотеки и кредитов.
Никаких подключений к банку: вы сами решаете, какой файл загрузить.
Перетащите файл CSV или XML (camt.053) в кабинет. Формат определяется автоматически, а перед записью вы видите первые 20 строк и можете проверить, что всё распознано верно.
LHV, Swedbank, SEB, Coop Pank, Revolut и Wise распознаются без настройки. Банки, которые отдают только camt.053, тоже подходят. Незнакомый CSV можно загрузить, сопоставив колонки вручную один раз.
Сначала срабатывают ваши правила, затем ваш прошлый выбор для этого получателя, потом встроенный словарь, и только в конце AI-модель. В модель уходит лишь название продавца: без сумм и без данных о вас.
Поменяли категорию у получателя: она изменится во всех его операциях и в будущих выписках. Можно написать и свои правила по тексту операции и применить их к прошлым строкам.
Четыре главные цифры за месяц или за год: сколько потратили, сколько получили, что осталось и на что ушло больше всего. Каждая сравнивается с предыдущим периодом.
Расходы, доходы и разница между ними по месяцам, в суммах или в долях. За последние двенадцать месяцев или за любой выбранный год: видно, какая статья растёт, а какая держится.
Отдельная вкладка показывает, кому вы платите чаще и больше всего. Здесь же одним действием меняется категория для всех операций получателя.
Фильтруйте операции по счёту и категории, находите всё, что осталось без категории, ищите по получателю или назначению платежа, сортируйте по дате и сумме.
Заведите несколько счетов, личных и корпоративных, с названием компании. Смотрите их по отдельности или все вместе.
Перевод с одного своего счёта на другой не должен выглядеть как расход. Такие операции находятся по номеру счёта или по встречной операции в течение трёх дней и помечаются как переводы.
Разовая операция искажает картину месяца? Скройте её: она исчезнет из списка и из итогов. Переключатель «Показывать скрытые» вернёт её на экран.
Выписки за пересекающиеся периоды можно загружать спокойно: уже известные операции пропускаются, как и служебные строки банка с остатками и оборотами.
Одна цифра, которая показывает, богатеете вы или нет, и из чего она складывается.
Деньги на счетах, имущество, долги и инвестиции. Строки называются как вам удобно: «Квартира», «Машина», «Ипотека». Капитал равен активам минус обязательства.
Портфели из раздела «Мой портфель» попадают в капитал автоматически и оцениваются по текущим позициям. Вводить и обновлять их вручную не нужно.
Баланс счёта берётся из выписки camt.053 и дальше движется с каждой новой операцией. Для счетов без баланса в выписке доступна оценка по оборотам.
Имущество вносится по стоимости, а дальше дешевеет честно: задайте годовой процент износа или записывайте амортизацию вручную.
Погашение тела кредита заносится прямо из строки бюджета. Долг можно привязать к активу: тогда рядом с квартирой видно, какая её часть уже ваша.
Купили машину или технику? Строку бюджета с категорией «Крупная покупка» можно перенести в капитал: это не расход, а имущество.
Каждый баланс хранится с датой, поэтому капитал виден в динамике: за год, за три года или за всю историю, до пяти лет помесячно.
Цифры на иллюстрациях условные и показывают, как выглядит инструмент, а не чей-то реальный счёт.
Бюджет хранит самое личное, поэтому устроен осторожнее остальных разделов.
Получатели, номера счетов, назначения платежей и исходные строки выписки шифруются ключом, который защищён вашим паролем.
Платформа не подключается к интернет-банку и не просит логин. В бюджет попадает только тот файл, который вы сами загрузили.
Модель помогает с категориями в последнюю очередь, когда не сработали ни ваши правила, ни словарь.
Три раздела делят одни данные: выписка обновляет остаток счёта, портфель обновляет инвестиции, платёж по кредиту уменьшает долг.
Бюджет и капитал открыты на каждом тарифе. На бесплатном есть ограничение по объёму.
Сравнить тарифыКоротко о том, что спрашивают чаще всего
Нет. Платформа не подключается к банку и не просит логин или коды. Вы скачиваете выписку в интернет-банке и загружаете файл сами.
Готовые форматы есть для LHV, Swedbank, SEB, Coop Pank, Revolut и Wise. Подходит и любая выписка в стандарте camt.053. Выписку другого банка в CSV можно загрузить, один раз сопоставив колонки вручную. PDF и Excel не поддерживаются.
Получатели, номера счетов, назначения платежей и исходные строки хранятся зашифрованными, а ключ защищён вашим паролем. Пока вы работаете с бюджетом, сервер расшифровывает их, чтобы показать вам страницу. После 30 минут бездействия раздел закрывается. Даты, суммы и категории хранятся в открытом виде, чтобы строить графики.
Пока нет: операции попадают в бюджет только из выписок. В капитал, наоборот, имущество, долги и балансы вносятся вручную.
Бюджет показывается в валюте, в которой проходит большинство ваших операций. Капитал ведётся в евро, а долларовые портфели пересчитываются по курсу.
Оба раздела активно развиваются: добавляются банки, форматы и отчёты. Данные при этом хранятся так же надёжно, как описано выше.
Каждый раздел работает сам по себе, а вместе они закрывают весь путь инвестора
Бесплатно и без карты: два счёта и по 50 операций на каждом хватит, чтобы понять, куда уходят деньги.
InvestHub не является инвестиционным советником и не даёт индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Материалы и инструменты платформы носят информационный характер. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.