Kuidas pidada investeeringute arvestust: Invest Hubi Excel-fail, Google Sheetsi tabel ja maakleri väljavõtte import

Maakleri rakendus näitab ainult seda, mis on selle maakleri juures. Niipea kui sul tekib teine konto, näiteks IBKR USA väärtpaberite jaoks ja Lightyear ETF-ide jaoks, või vana portfell Vene maakleri juures uue Euroopa oma kõrval, kaob küsimusele „kui palju ma tegelikult teenisin?“ vastus ühelt ekraanilt. Dividendid tulid dollarites, teenustasud võeti eurodes, osa positsioonist müüdi ja aprillis ootab maksuamet numbreid iga tehingu kohta. Investeeringute arvestus on harjumus, mis sulgeb kõik need küsimused korraga. Invest Hubil on selleks valmis Excel-fail, „Investeerimisportfelli haldamise fail“, ning selles artiklis vaatame, kuidas see on üles ehitatud, kuidas pidada sama arvestust Google Sheetsis ja kuidas käsitsi sisestamise asemel laadida maakleri väljavõte minutiga InvestHubi.

Lühike vastus

• Arvestust peetakse tehingute, mitte jääkide järgi. Üks rida iga toimingu kohta: ost, müük, sissemakse, väljamakse. Kõik muu (positsioonid, keskmine hind, tootlus) arvutatakse sellest päevikust. Tabel, kuhu on käsitsi ümber kirjutatud „praegused positsioonid“, ei vasta ühelegi küsimusele mineviku kohta.
• Valmis fail on juba olemas. Invest Hubi „Investeerimisportfelli haldamise fail“ on neli Exceli lehte: sina täidad ainult lehe Transactions, ning Portfolio, Source ja Dashboard arvutavad keskmised hinnad, kasumi iga väärtpaberi kohta, XIRR-i aastate lõikes ja portfelli väärtuse ise. Tellijad laadivad selle alla jaotisest „Raamatukogu → Failid“.
• Käsitsi sisestamine on peamine vigade allikas. Kui maakler oskab väljavõtet eksportida (IBKR, Lightyear ja enamik Euroopa maaklereid oskavad), laadi fail InvestHubi: platvorm tuvastab tehingud, dividendid, kinnipeetud tulumaksu ja teenustasud ise ning korduv üleslaadimine ei tekita duplikaate.

Millistele küsimustele peab arvestus vastama

Enne tabeli avamist tasub kokku leppida, milleks seda vaja on. Hea investeerimisportfelli arvestus vastab neljale küsimusele, ja kui sinu süsteem ei vasta kasvõi ühele neist, ei ole see arvestus, vaid tickerite nimekiri.

• Kui palju on paigutatud. Mitte „kui palju portfell väärt on“, vaid kui palju raha sa sinna sisse oled maksnud, kuupäevade kaupa. Ilma selleta on tegelikku tootlust võimatu arvutada.
• Kui palju see praegu väärt on. Kõik positsioonid praeguste hindadega, teisendatuna ühte valuutasse tänase kursiga. Portfelli puhul, kus on dollarites väärtpaberid ja eurodes ETF-id, on see juba omaette ülesanne.
• Kui palju on teenitud. Kahe esimese punkti vahe pluss saadud dividendid miinus teenustasud, ja kindlasti arvestades seda, et raha maksti sisse eri aegadel. Portfell, kuhu paigutati jaanuaris 10 000 € ja detsembris veel 10 000 €, ei ole „kasvanud 5%“, kui see on väärt 21 000 €.
• Kui palju kuulub maksuametile. Kasum iga suletud tehingu kohta ja aasta dividendid: täpselt see, mis läheb deklaratsiooni. Eestis tehakse seda veebruarist aprillini ja maksad sina, mitte maakler.

Kolm viisi arvestust pidada ja kus igaüks neist murdub

Viise on sisuliselt kolm: vaadata maakleri rakendust, pidada tabelit (oma või Invest Hubi faili) või anda arvestus teenusele, mis loeb maakleri väljavõtteid. Igaühel on punkt, kus see enam ei tööta.

ÜLESANNE	MAAKLERI RAKENDUS	TABEL / INVEST HUBI FAIL	VÄLJAVÕTTE IMPORT
Mitu maaklerit	ei, igaüks näeb ainult ennast	jah	jah, väljavõtted koonduvad ühte portfelli
Mitu valuutat	oma kursiga, ilma ajaloota	kurss rea kohta; Invest Hubi failis andmetüübi „Aktsiad“ kaudu	kursid tulevad automaatselt
Dividendid ja teenustasud tootluses	sageli eraldi vahekaardil, mitte kokkuvõttes	jah, kui ei unusta sisestada	jah, väljavõttest
Splitid, suletud tehingute ajalugu	jah, ühe maakleri sees	Invest Hubi failis on splittide abiline; oma tabelis käsitsi	automaatselt
Numbrid deklaratsiooni jaoks	aastaaruanne, formaat sõltub maaklerist	jah, tehingupäevik ongi deklaratsiooni alus	jah, iga suletud tehingu kohta
Aeg kuus	0 minutit	15 kuni 60 minutit, kasvab tehingute arvuga	minut faili üleslaadimiseks

Meie soovitus: ära vali, vaid ühenda. Tabelit on vaja vähemalt selleks, et mõista, millest tootlus koosneb: kes on kasvõi korra näinud oma XIRR-i kõrvuti lausega „portfell kasvas X%“, ei aja neid enam kunagi segi. Väljavõtte import aga võtab rutiini ära, kui tehinguid tuleb rohkem kui kümmekond kuus.

Investeerimisportfelli haldamise fail: neli lehte, täidad ühe

Peamine viga, mida me tellijate tabelites näeme, on leht „Portfell“ praeguste positsioonidega, mis kirjutatakse pärast iga tehingut ümber. Selline tabel teab ainult olevikku. Invest Hubi fail on üles ehitatud teisiti: ainus sisestuskoht on tehingupäevik lehel Transactions, ülejäänud kolm lehte ehitatakse sellest valemitega. Sama põhimõtet soovitame igale oma tabelile.

Transactions on ainus leht, kuhu sa midagi sisestad. Seitse veergu rea kohta: Type (Buy, Sell või Cashflow), Stock (ticker), Transaction Date, Shares (müügi puhul miinusmärgiga), Share Price, Fees ja Amount ehk sisse- või väljamakse summa, mis täidetakse ainult Cashflow ridadel: pluss tähendab, et raha maksti sisse, miinus, et võeti välja. Kõik sellest paremal arvutatakse ise: tehingu väärtus, raha jääk pärast seda, väärtpaberite arv pärast tehingut, müügikasum, praegune hind ja positsiooni väärtus. Eraldi plokk paremal on splittide abiline: ticker, kuupäev ja kordaja, ning fail näitab uut väärtpaberite arvu, mis jääb vaid veergu Shares kopeerida.

Portfolio on iga väärtpaberi pass. Rida tickeri kohta: täisnimi ja sektor, valuuta ja kurss, staatus (positsioon on avatud või juba suletud), esimese ostu kuupäev, keskmine ostuhind, makstud teenustasud, paigutatud summa; viimase müügi kuupäev, keskmine müügihind, müügitulu ja realiseeritud kasum; praegune kogus, hind, väärtus ning realiseerimata kasum rahas ja protsentides. Paremal on portfelli hinnang iga kuu lõpu seisuga, millest hiljem ehitatakse graafik.

Source ja Dashboard on see, mille nimel kõik ette võeti. Lehel Source on kokkuvõte: suletud ja realiseerimata kasum, vaba raha, koguväärtus, paigutatud/saadud/kasum aastate lõikes, top 20 positsiooni ning mis peamine, XIRR-tootlus: kogu aja, selle aasta ja eelmise aasta kohta. Dashboard koondab selle kolmeks numbriks (portfelli väärtus ehk väärtpaberid pluss raha, realiseeritud ja realiseerimata kasum) ja nende all olevateks graafikuteks.

Mida on vaja teada enne esimest käivitamist. Fail on mõeldud Excelile Microsoft 365 jaoks: nimi, sektor, valuuta ja praegune hind tulevad sisseehitatud andmetüübiga „Aktsiad“ (Stocks), see ongi hinnanoteeringute allikas. Google Sheetsis ja Exceli vanemates versioonides jäävad need väljad tühjaks: seal töötab järgmise jaotise GOOGLEFINANCE-variant. Fail tuleb 2020. aasta näidistehingutega (TSLA, AAPL, NFLX ja teised): kustuta need ja sisesta enda omad, puutumata valemitega ridu; splittide abilisse jäta oma sündmused. Kust saada: tellijatele InvestHubi rakenduses, jaotis „Raamatukogu → Failid“, „Investeerimisportfelli haldamise fail“; samas on ka eelarve ja kinnisvaraportfelli failid. Kui sul tellimust veel ei ole, vormista tellimus: fail avaneb koos ülejäänud tööriistadega.

Kui kasutad Google Sheetsi: samad põhimõtted, neli valemit

Invest Hubi faili põhimõtte saab Google Sheetsis ühe õhtuga järele teha: leht „Päevik“ ühe reaga toimingu kohta ja leht „Positsioonid“, mida ei täideta käsitsi, vaid arvutatakse. Neli valemit katavad üheksakümmend protsenti ülesannetest.

• Kogus portfellis ehk ostud miinus müügid tickeri kohta: =SUMIFS(Päevik!D:D; Päevik!C:C; A2; Päevik!B:B; "buy") − SUMIFS(Päevik!D:D; Päevik!C:C; A2; Päevik!B:B; "sell").
• Praegune hind: =GOOGLEFINANCE("NASDAQ:AAPL"; "price") USA aktsiate jaoks ja =GOOGLEFINANCE("FRA:VWCE"; "price") Euroopa ETF-ide jaoks; valuutakurss =GOOGLEFINANCE("CURRENCY:USDEUR"). See asendab Invest Hubi faili andmetüüpi „Aktsiad“.
• Keskmine ostuhind: ostude summa (kogus × hind + teenustasu) jagatud ostetud kogusega. Arva teenustasu soetusmaksumusse: nii arvutab ka maksuamet.
• Tegelik tootlus: =XIRR(vood; kuupäevad), kus kõik sissemaksed on miinusmärgiga, väljamaksed ja dividendid plussmärgiga ning viimasel real on portfelli praegune väärtus tänase kuupäevaga. Just seda arvutab Invest Hubi failis leht Source ja tavaliselt on see number märgatavalt tagasihoidlikum kui „portfell kasvas X%“.

Üks märkus eraldajate kohta: vene või eesti lokaadiga tabelites eraldatakse funktsiooni argumendid semikooloniga, nagu ülaltoodud näidetes; inglise lokaadis komaga. Kui valem „ei tööta“, on üheksal juhul kümnest asi just selles.

Viis viga, mille tõttu tabel valetab

• Tootlus ilma dividendide ja teenustasudeta. Dividendiaktsiatest koosnev portfell võib hinna poolest „paigal seista“ ja tuua 4% aastas: tabel, mis vaatab ainult hinnanoteeringuid, seda ei näe. Teenustasud seevastu söövad aktiivsetel kauplejatel vaikselt protsendi või paar. Invest Hubi failis on selleks veerg Fees: ära jäta seda tühjaks.
• Valuutad tänase kursiga. Kui eelmise aasta dollariostud on ümber arvutatud tänase päeva kursiga, on osa „kasumist“ lihtsalt EUR/USD liikumine. Kurss fikseeritakse iga toimingu kuupäeval.
• Unustatud splitid. Pärast 10:1 splitti on sul kümme korda rohkem väärtpabereid kümme korda madalama hinnaga, aga tabelis, kuhu splitt pole kirja pandud, on positsioon „kukkunud 90%“. Invest Hubi failis lahendab selle splittide abiline, oma tabelis eraldi rida.
• Segi aetud sissemaksed ja ostud. Maksid kontole 1 000 €, ostsid ETF-i 1 000 € eest: päevikus on need kaks eri rida, Cashflow ja Buy. Kui kirja panna ainult teine, arvab XIRR, et raha tekkis õhust.
• Käsitsi sisestamine. Segi aetud hind, kaks korda sisestatud tehing, unustatud 3-dollariline dividend: iga viga on väike, kuid deklaratsiooniks koguneb neid kümmekond. Just seetõttu räägime edasi väljavõtetest.

Maakleri väljavõtte import: minut terve õhtu asemel

Igal Euroopa maakleril on kontoväljavõte, kuhu on juba kirja pandud kõik, mida me eespool käsitsi sisestada soovitasime: tehingud, dividendid, kinnipeetud maks, teenustasud, sissemaksed. Küsimus on vaid selles, et see õigesti eksportida ja õigesti lugeda. InvestHubis elab import jaotises „Portfell“ → „Väljavõtte import“: lohistad CSV-faili, valid maakleri, kontrollid eelvaadet ja portfell ongi koos. Ligipääsu väärtpaberikontole, sisselogimisi ega API-võtmeid platvorm ei vaja, ainult faili.

Interactive Brokers. Client Portalis: Performance & Reports → Statements → Activity. Vali periood (parem „konto algusest“, siis on ajalugu täielik), formaat CSV, ja laadi fail üles kui „IBKR (Activity Statement)“. Väljavõttest loetakse tehingud, dividendid, kinnipeetud maks, teenustasud, intressid, sissemaksed ja väljamaksed; optsioonid õige lepingukordajaga. Kuidas maakler ise on üles ehitatud, loe meie IBKR-i ülevaatest.

Lightyear. Rakenduses on vaja just „Account statement“ ehk kontoväljavõtet CSV-formaadis. Aruanded „Income“ ja „Capital gains“ impordiks ei sobi: neis on aasta kokkuvõtted, mitte tehingud, ja platvorm ütleb seda ausalt. Väljavõttest loetakse ostud, müügid, dividendid, intressid, sissemaksed, väljamaksed ja valuutakonversioonid. Maaklerist lähemalt Lightyeari ülevaates.

IntelInvest. Kui pidasid arvestust seal, laaditakse ajaloo täielik eksport üles nii, nagu on: portfell kolib koos varasemate tehingutega. Iga muu maakler ja sinu enda tabel. Salvesta tehingupäevik CSV-failina veergudega date, type, symbol, quantity, price, currency, commission, fx_rate, notes (tüübid: buy, sell, dividend, coupon, deposit, withdrawal, fee, split) ja laadi üles kui „Muu maakler (CSV)“; näidis koos näidisridadega: investhub-portfolio-template.csv. Invest Hubi faili leht Transactions kolib samamoodi: nimeta päised näidise järgi ümber ja jaga Cashflow read deposit ja withdrawal vahel. Mis ei sobi: maksekonto pangaväljavõte, seal ei ole väärtpaberite kogust ega hindu; vaja on väärtpaberikonto väljavõtet.

Edasi algab sama, mida teeb Invest Hubi fail, ainult ilma valemiteta sinu poolt. Platvorm arvutab P&L-i iga positsiooni ja kogu portfelli kohta, joonistab tootluse kuude lõikes soojuskaardina nagu fondi aruandes, jaotab allokatsiooni sektorite, varaklasside ja valuutade kaupa ning hoiab suletud tehingute ajalugu koos iga tehingu tulemusega. Ja kui nimetad oma osakaalud AI-konsultandile, saad küsida, kas sektor pole ülekuumenenud ja mida teha langenud väärtpaberiga, ning saad vastuseks loogika lahtiseletuse, mitte „osta/müü“. Mida platvorm veel oskab, vaata võimaluste lehelt.

Arvestus ja maksud: milleks see kõik aprillis

Tehingupäevik ongi deklaratsiooni mustand. Eestis deklareeritakse tavalise väärtpaberikonto puhul kasum iga müügi kohta (müügihind miinus ostuhind miinus teenustasud) ja saadud dividendid: Invest Hubi faili leht Portfolio näitab täpselt neid numbreid iga suletud positsiooni kohta. Investeerimiskonto puhul arvestatakse ainult raha sisse- ja väljamakseid ning maks lükkub edasi, kuni sa ei ole välja võtnud rohkem, kui sisse maksid: need on Cashflow read. Mõlemal juhul on vaja päevikut kuupäevade, teenustasude ja tehingupäeva kursiga, sest EMTA arvutab eurodes. Kümne Euroopa riigi maksumäärad leiad meie 2026. aasta tabelist; seal on ka selgitus, miks W-8BEN maakleri juures säästab USA dividendidelt 15%.

Kokkuvõte

• Päevik, mitte jäägid. Üks rida toimingu kohta, positsioonid arvutatakse valemitega: ainult nii vastab tabel nii tänase kui ka eelmise aasta kohta.
• Invest Hubi fail teeb selle sinu eest. Neli lehte, täidetakse üks; keskmised hinnad, kasum iga väärtpaberi kohta, XIRR aastate lõikes ja töölaud on valmis. Tellijatele jaotises „Raamatukogu → Failid“.
• XIRR „kasvas X%“ asemel. Ainus aus tootluse number portfelli jaoks, mida täiendati osade kaupa: Excelis, Google Sheetsis ja platvormil.
• Väljavõte on parem kui käsitsi sisestamine. IBKR, Lightyear, IntelInvest otse, ülejäänud maaklerid ja oma tabelid CSV kaudu; splitid, kursid ja duplikaadid võtab platvorm enda peale.
• Arvestus on ühtlasi deklaratsioon. Kes peab päevikut terve aasta, kulutab aprillis maksudele pool tundi, mitte nädalavahetust.

Kui sellest oli kasu: Invest Hubis peame oma portfelle samal viisil ja näitame neid tellijatele tervikuna: tehingud, dividendid, vead ja kuude tulemused. Portfelli haldamise fail, väljavõtte import ja AI-konsultant avanevad koos tellimusega. Liituda saab lingi kaudu siin.

Materjal on informatiivse iseloomuga ega ole investeerimis- ega maksusoovitus. Faili, impordi ja analüütika funktsioonid on kirjeldatud 2026. aasta augusti seisuga; maaklerite väljavõtete formaadid võivad muutuda: kui sinu faili ei tuvastatud, saada meile selle näidis ja me lisame formaadi.