Revolut maaklerina: aus ülevaade investeerimisest kaardi kõrval

Revolut on meie võrdluse ainus «maakler», mis on enamikul lugejatel juba telefoni installitud. Kaart, palk, ülekanded, ja kuskil kõrval vaheleht Invest. Siit ka küsimus, mida meilt regulaarselt küsitakse: kui rakendus on nagunii olemas, kas selle kaudu saab tõsiselt investeerida või on see kaardi kõrvale pandud mänguasi? Võtame asja läbi tavapärase skeemi järgi: kus on raha, mida saab osta, kui palju see tegelikult maksab ja kuhu on «kõik ühes» lahenduses peidetud lõksud.

Lühike vastus

• Revolut sobib, kui tahad alustada väikeselt ilma eraldi rakendusi tegemata: ümardused, regulaarsed ETF-ostud 50 kuni 100 € kaupa igapäevaste rahaasjade kõrval. Boonus, mis on EL-is haruldane: liides on olemas ka vene keeles.
• Revolut ei sobi tõsise portfelli põhimaakleriks: paketi limiidid, nädalavahetuse juurdehindlus, väärtpaberite kaitse väiksema skeemi järgi. Kui portfell on kasvanud, koli edasi: Lightyear lihtsuse pärast, IBKR kõige muu jaoks.
• Peamine, mida mõista: raha kontodel ja ostetud aktsiad on kaitstud erinevalt, krüpto aga ei ole kaitstud üldse. Üksikasjad allpool.

Mis on Revolut

2015. aastal Nikolay Storonsky ja Vlad Yatsenko asutatud Revolut on «reisikaardi» staatusest ammu välja kasvanud: täna on see täieõiguslik Leedu litsentsiga pank, millel on üle Euroopa kümneid miljoneid kliente. Investeerimine on siin panga peale ehitatud lisakiht: maakleriteenuseid osutab EMP-s eraldi ettevõte Revolut Securities Europe UAB Leedu Panga järelevalve all. See on olulisem, kui kõlab: pangal ja maakleril on erinevad litsentsid, erinevad bilansid ja sinu raha on erinevalt kaitstud.

Kus on sinu raha: kolm taskut erineva kaitsega

Meie tavaküsimus «mis saab, kui maakler pankrotistub?» jaguneb Revoluti puhul kolmeks erinevaks vastuseks, ja see on kõige olulisem, mida sellest ülevaatest kaasa võtta. Raha kontodel hoitakse Revolut Bank UAB-s ja see on Leedu hoiuste kindlustuse süsteemiga kaitstud kuni 100 000 € ulatuses, nagu tavalises pangas. Ostetud väärtpabereid arvestab maakler Revolut Securities Europe UAB: need on segregeeritud ja halva stsenaariumi jaoks on olemas Leedu investorikaitse skeem, kuni 22 000 €. Krüptot ei kata ei esimene ega teine skeem: kui teenusepakkuja pankrotistub, pole millestki hüvitada.

Mida saab osta

«Taskuinvestori» jaoks on valik korralik: üle 4000 USA ja Euroopa aktsia, UCITS ETF-id, alates 2025. aastast võlakirjad sisenemislävega alates 100 €, rahaturufondid vaba raha jaoks, väärismetallid ja krüpto. On olemas osaaktsiad ja automaatsed regulaarsed ostud, ehk just see, millest tasubki alustada. Tuttav Euroopa reegel kehtib ka siin: USA ETF-id ei ole PRIIPs-määruse tõttu kättesaadavad, võta UCITS-analoogid.

Mida ei ole: optsioone, futuure, võimendusega kauplemist ega ligipääsu börsidele väljaspool USA-d ja Euroopat. Revoluti sihtrühma jaoks pole see kaotus, kuid lae märgime kohe ära.

Tasud: kõik sõltub paketist

Pakettide süsteem on Revoluti peamine erinevus klassikalistest maakleritest. Numbrid ise on tagasihoidlikud: väärtpaberite hoidmine on tasuta, tehingud kuulimiidi piires on tasuta, üle limiidi 0,25% (minimaalselt 1 €). Kuid nii tasuta tehingute limiit kui ka tasuta valuutakonverteerimise limiit sõltuvad sellest, milline pakett sul on, alates baastasemest Standard kuni tasulise Ultrani. Standardi peal olevale investorile jääb kiiresti kitsaks: üks tasuta tehing kuus ilma ei tee, konverteerimine üle limiidi maksab aga 0,4%, millele lisandub umbes 1% juurdehindlus nädalavahetustel, kui börsikurss on «külmutatud».

Mastaabi tunnetamiseks meie jäämägi maaklerite võrdlusest, lõige valuutakonverteerimise järgi: IBKR-il on see sajandikud protsendist, Lightyearil 0,35%, Revolutil 0,4% üle limiidi pluss nädalavahetuse juurdehindlus. 10 000 € aastakäibe juures on vahe kümneid eurosid; ebameeldiv, kuid mitte saatuslik. Saatuslik on midagi muud: otsus «investeerin laupäeval, sest see on mugav» on harjumus, mille eest siin raha küsitakse.

«Kõik ühes» lõksud

• Krüpto ETF-idega samal ekraanil. Rakendus vahet ei tee, kuid erinevus on põhimõtteline: aktsiatel on segregatsioon ja kaitseskeem, krüptol ei ole midagi. Pea seda meeles, kui käsi sirutub «hajutama».
• Paketi ülesmüük. Pooled investeerimisfunktsioonid põrkuvad limiitide vastu ja rakendus pakub viisakalt Premiumi või Ultrat. Arvuta ausalt: tasuline pakett tasub end ära ainult siis, kui kasutad ka selle pangaboonuseid. Ainult investeerimise pärast on odavam minna spetsialiseerunud maakleri juurde.
• Nädalavahetuse juurdehindlus. Börsid on kinni, kurss on «sünteetiline» ja laupäevase konverteerimisega tehingu eest maksad umbes 1% rohkem. Investeeri tööpäeviti, reegel, mis mahub ühele kleepsule.

Vene keeles? Jah, ja see on haruldus

Ootamatu trump meie lugejate jaoks: rakendusel on täisväärtuslik venekeelne liides (ja ukrainakeelne samuti). EL-i maakleriteenuste seas on see suur haruldus: ei Lightyear ega IBKR ei saa veebis millegi sellisega kiidelda. Inimese jaoks, kes teeb esimesi samme ega taha sõnaraamatuga «accumulated dividend yield» kallal pusida, on see tõsine argument.

Passi ja residentsuse reeglid on EL-is ühised: Venemaa ja Valgevene residentidele kontosid ei avata sanktsioonipiirangute tõttu; Venemaa ja Valgevene kodanikele, kellel on elamisluba ja maksuresidentsus mõnes EL-i riigis, avatakse konto üldistel alustel.

Kellele Revoluti investeeringud ei sobi

• Põhiportfellile. Väärtpaberite kaitseskeem 22 000 €, paketi limiidid ja nädalavahetuse juurdehindlused: konstruktsioon ei ole mõeldud selleks, et «kogu pere säästud on siin».
• Aktiivsetele investoritele. Rohkem kui paar tehingut kuus ja sa kas maksad iga tehingu eest 0,25% või maksad paketi eest. Lightyearis maksavad samad tehingud alates $0,10 ilma igasuguste pakettideta.
• Kõigile, kes vajavad tõsiselt tuletisinstrumente ja võlakirjastrateegiaid: see on endiselt IBKR-i territoorium.

Kuidas alustada

Kui Revolut on sul juba olemas: vaheleht Invest, kolm küsimust kogemuse kohta ja võibki osta, sest panga verifitseerimine on ammu läbitud. Kui ei ole, siis registreerumine käib nagu igas neopangas: pass või ID-kaart, selfi, kümme minutit. Alusta väikesest ja arusaadavast: ühe laiapõhjalise UCITS ETF-i regulaarne ost summas, mida ei ole hirmus aasta aega mitte näha. Ja kui paketi limiidid hakkavad pigistama, tead sa juba, mida teha: meie valem maaklerite võrdlusest ei ole kuhugi kadunud.

Järeldused

• Roll: «investeerimine kaardi kõrval», parim viis EL-is alustada 50 € kuus ilma midagi uut tegemata.
• Kaitse: kolmekihiline, ja seda tuleb mõista: hoiused kuni 100 000 €, väärtpaberid kuni 22 000 €, krüpto null.
• Kulud: limiitide piires talutavad ja üle limiidi hammustavad: 0,25% tehingu eest, 0,4% konverteerimine, +1% nädalavahetustel.
• Venekeelne liides: on olemas, ja alustamisel kaalub see rohkem, kui tundub.
• Lagi: saabub kiiresti: paar tehingut kuus või paarikümne tuhande euro suurune portfell, ja on aeg minna spetsialiseerunud maakleri juurde.

Valem on endine: Revolut, et alustada edasi lükkamata, Lightyear, et ehitada süsteem, IBKR, et kasvada. Halvim variant kõigist on aasta aega «maaklerit valida» ja mitte kuskil alustada.

Kui sellest oli kasu: InvestHubi tellimuses näitame oma tegelikke portfelle ja tehinguid selles artiklis kirjeldatud platvormidel ning aitame tellijatel läbida tee esimesest ostust süsteemse portfellini. Liituda saab siin.

Materjal on informatiivse iseloomuga ega ole investeerimissoovitus. Tasud ja tingimused on Revoluti avalike hinnakirjade järgi 2026. aasta augusti seisuga; limiidid sõltuvad sinu paketist ja riigist, kontrolli enne tehinguid kehtivaid tingimusi rakenduses.